夫婦で始める投資：お金の価値観のすり合わせ術

なぜ「夫婦の前提条件」が投資成否を左右するのか

① お金の使い方の違いは、投資そのものよりも強い摩擦になる

• 片方は「貯金重視」、もう片方は「投資重視」
• 片方は「価格変動は気にしない」、もう片方は「下落が怖い」

この状態で投資を始めると、 相場が下がった瞬間にストレスが表面化します。

問題はリターンではなく、 「想定していたリスクの前提」が違うことです。

② リスク許容度のズレは、投資の継続力を奪う

夫婦投資で最も起きやすいのが、 「理屈では理解しているけど、感情がついてこない」 という状態です。

特に株式比率が高いと、

• 下落時に片方が強い不安を感じる
• 「こんな話、聞いてなかった」という感情적対立が起きる

結果として、最悪のタイミングで投資をやめることにつながります。

③ 共通のゴールがあると、投資は「味方」になる

住宅購入・教育費・老後資金は、 どれも夫婦で向き合う長期テーマです。

ゴールを共有できていると、

• 一時的な下落を「途中経過」と捉えられる
• 投資の目的がブレにくくなる

👉 相場ではなく、目的が判断基準になるのです。

まずやるべき3つの整理（制度や商品より先）

① ライフプランを「言葉」ではなく「時間軸」で共有する

重要なのは金額の正確さではなく、

• いつ頃
• どんなイベントが
• どれくらいの優先度で来るか

を大まかに揃えることです。この時間軸が見えるだけで、 投資期間とリスク許容度の上限が自然に決まります。

② 「耐えられる下落幅」を言語化する

金額ではなく、感情ベースでOKです。

• 資産が▲20%でも続けられるか
• 評価額を毎日見なくても大丈夫か
• 下落局面で売却を考えてしまいそうか

ここを曖昧にしたまま配分を決めるのが、夫婦投資で一番危険です。

③ 家計管理は「完全統一」よりも「役割の明確化」

おすすめはハイブリッド型。

心理的摩擦を減らし、長期継続しやすくなります。